您的位置：“以前，10个鱼塘分散在山东、江西两省7个县（区），手里只有流转合同没有产权凭证，想贷款扩大养殖规模屡屡碰壁。如今靠‘农农e链’平台，鱼塘经营权完成数字化确权锚定后，整体估值达657.67万元，仅凭鱼塘预期收益权质押，就从枣庄银行顺利获批200万元贷款！”近日，山东修明渔业有限公司负责人吴修明望着到账资金，难掩心中的喜悦。
修明渔业的成功融资是枣庄市以“农农e链”为纽带，激活鱼塘、土地等涉农资产预期收益权、破解农村产权融资困境的生动实践。在农村，类似鱼塘这样缺乏权属凭证的农村产权资源普遍存在。这些资产真实存续、潜藏价值，却因不符合传统抵押融资条件，陷入“有资产无抵押、端着金碗讨饭吃”的尴尬境地，资产价值难以转化为发展动能，成为制约乡村产业升级、农户增收致富的难题。为此，人民银行枣庄市分行联合农业农村、发改、科技、大数据等多部门协同攻坚，创新搭建全国首个数字化农村产权流转融资功能性服务平台——“农农e链”，以数字技术打通产权与金融的衔接壁垒，以机制创新破解行业痛点，精准降低农业金融交易成本，推动低效率融资向高水平协同转型，为各类农村产权开辟了金融价值转化的新路径。
“传统模式下，农村产权金融价值释放普遍面临数据协同不畅、增信措施薄弱、退出机制滞后‘三大梗阻’。”人民银行枣庄市分行党委委员、副行长王森介绍道。“农农e链”平台通过构建产权数字化管理与金融服务的闭环体系，探索形成四条核心创新路径，为涉农资产预期收益权质押融资提供了坚实的制度支撑与技术保障。
该平台首创“确认—流转—风控”三阶数字凭证机制，村集体及产权主体通过电子签名生成《确认凭证》，精准完成土地、鱼塘等产权的权属数字化锚定，有效破解基础资产“可追溯、可组合、可核验”的核心难题；依托《农农e单》电子合约，灵活实现资产拆分组合与流转交易，精准适配规模化经营与多样化市场需求；融资环节自动触发《资产锁定凭证》智能合约，冻结对应产权流转并同步向村集体备案，从源头防范多头融资及收益权质押“悬空”风险。全程依托区块链存证、国密加密等技术，确保数据不可篡改、交易全程可溯，筑牢平台数字化运行的安全底座。
该平台跳出传统农村产权抵押思维，转向预期收益权质押思维和路径，针对性推出“资产流转锁定备案+预期收益权质押”组合模式，在中国人民银行征信中心办理预期收益权质押登记，依法赋予银行优先受偿权。“该模式的核心优势是实现信贷风险与农户、村集体的有效隔离，农户仅享有资产流转和经营收益，无需承担信贷风险，实现‘破解经营主体融资难题、保障银行债权安全、防范农户失地风险’的三重目标，让这类无产权证的涉农资产获得金融机构的认可与信贷支持。”王森说。
截至目前，“农农e链”平台成效显著：已吸纳82家农村集体经济组织、3886户农户、64家农业规模经营主体入链，确认土地、鱼塘等产权面积达2.34万亩；入链22家合作银行及5家公证、调解、评估等第三方服务机构；累计发放以预期收益权为核心的质押贷款2.07亿元，近期贷款规模有望突破10亿元，打造出一批可复制、可推广、可持续的农村产权流转融资“示范样板”。
“枣庄市正加速推动‘农农e链’平台迭代升级，持续放大预期收益权质押模式的示范效应。”王森表示。下一步，将重点拓展农资赊销、农产品收购、农业设施、林地林木、养殖水面、农村集体资产租赁、农村养老机构等更多预期收益权质押应用场景，推动平台向国家农村信用信息平台升级。
